التأمين الصحي في هولندا 2026: الأساسي والإضافي والتحمّل

كل من يسكن في هولندا أو يعمل فيها ملزم قانونًا بالتأمين الصحي الأساسي (basisverzekering). إن وصلت حديثًا فأمامك 4 أشهر من تاريخ الوصول لتشترك، وتسري التغطية حينها من يوم وصولك. التحمّل الإلزامي (eigen risico) في 2026 هو 385 يورو سنويًّا لمن بلغ 18 عامًا، ولا يُخصم من زيارة طبيب العائلة، ويرتفع إلى 400 يورو في 2027 بحسب ميزانية الحكومة. الأطفال دون 18 لا يدفعون قسطًا ولا تحمّلًا. أما التأمين الإضافي فاختياري بالكامل.

من يجب أن يؤمّن ومتى تبدأ المهلة؟

القاعدة بسيطة: السكن أو العمل في هولندا يعني التزامًا بالتأمين الأساسي عند شركة تأمين هولندية. شركات التأمين ملزمة بقبول كل من يطلب الباقة الأساسية، وبنفس القسط للجميع بغضّ النظر عن العمر أو الحالة الصحية.

• القادم الجديد: لديك 4 أشهر بعد الوصول. إذا اشتركت خلالها تبدأ التغطية من يوم وصولك.
• بعد 4 أشهر: تبدأ التغطية من يوم الاشتراك فقط، وتدفع وحدك أي علاج تلقّيته قبله.
• المولود: يُسجَّل عند شركة تأمين خلال 4 أشهر من الولادة.
• بلوغ 18 عامًا: يبدأ القسط من الشهر التالي لعيد الميلاد الثامن عشر.

التسجيل في البلدية إلزامي هو الآخر، بغضّ النظر عن التأمين. عن رقم المواطن (BSN) اقرأ دليل رقم BSN، وجهّز أوراقك من قائمة المستندات.

ماذا يحدث إن لم تؤمّن؟ غرامات CAK في 2026

جهة CAK الحكومية تتابع غير المؤمَّنين. التسلسل كما تنشره الجهات الرسمية:

1. تصلك رسالة من CAK تطلب منك الاشتراك خلال 3 أشهر، أو إثبات أنك غير ملزم.
2. إن لم تفعل تصلك غرامة أولى قدرها 529.74 يورو.
3. بعد 3 أشهر أخرى دون تأمين تصلك غرامة ثانية بالمبلغ نفسه.
4. بعد الغرامة الثانية تسجّلك CAK بنفسها عند شركة تأمين، وتقتطع من دخلك لمدة 12 شهرًا قسطًا إداريًّا (bestuursrechtelijke premie) يساوي 110% من القسط المعياري، أي نحو 172.70 يورو شهريًّا في 2026. وتريد الحكومة إلغاء زيادة 10% هذه، دون موعد محدّد حتى الآن.

لا تدفع قسطًا بأثر رجعي عن فترة عدم التأمين، لكنك تتحمّل كل تكاليف العلاج خلالها. إذا وصلتك رسالة من CAK ولم تفهمها فاستعن بـأداة شرح الرسائل.

ما الذي يغطيه التأمين الأساسي وما الذي لا يغطيه؟

الحكومة هي التي تحدّد محتوى الباقة الأساسية، فهي واحدة عند كل الشركات. الفرق بين الشركات في القسط وفي مقدّمي الرعاية المتعاقد معهم، لا في نوع العلاج المغطّى.

التحمّل الإلزامي 385 يورو: متى تدفعه ومتى لا تدفعه؟

التحمّل هو أول 385 يورو من تكاليف العلاج المغطّى في السنة الميلادية، تدفعها أنت، ثم تتحمّل الشركة الباقي. يسري على من بلغ 18 عامًا فأكثر، ولا يسري على الأطفال.

هذه الخدمات لا تُخصم من التحمّل:

• طبيب العائلة، ومنه عيادة طبيب العائلة المسائية (huisartsenpost).
• رعاية القابلة ورعاية الأم بعد الولادة.
• برامج الأمراض المزمنة المنظّمة: السكري من النوع الثاني، ومرض الانسداد الرئوي، وخطر أمراض القلب والأوعية.
• التمريض المنزلي (wijkverpleging).
• رعاية المتبرّع بالأعضاء وتكاليف تنقّله.
• برنامج نمط الحياة المدمج (GLI).
• من 2026: استشارة الطبيب المختص لطبيب العائلة دون أن يراك (meekijkconsult).

التحمّل الاختياري

يمكنك رفع التحمّل طوعًا بمبلغ 100 أو 200 أو 300 أو 400 أو 500 يورو مقابل قسط شهري أقل. الحد الأقصى إذن 885 يورو في السنة. هذا الخيار يوفّر فقط لمن لا يتوقّع مصروفات علاج في السنة. إن احتجت مستشفى أو أدوية فستدفع المبلغ كاملًا.

وماذا عن 2027؟

أعلنت الحكومة مع ميزانية 2027 (15 سبتمبر 2026) أن التحمّل الإلزامي يرتفع مع التضخّم من 385 إلى 400 يورو في 2027، وهو أول رفع منذ 2016. وكان مشروع قانون قدّمته الحكومة في مايو 2026 يضيف 60 يورو فوق ذلك، لكن الحكومة قرّرت تأجيل هذه الزيادة إلى 1 يناير 2028. وتخطّط كذلك من 2028 لسقف 150 يورو من التحمّل لكل علاج تخصصي في المستشفى. في 2027 لا يوجد هذا السقف، وأقصى ما تدفعه مع التحمّل الاختياري 900 يورو إن بقيت درجات الرفع الطوعي كما هي. المواعيد والخطوات لسنة 2027 في دليل تبديل التأمين الصحي 2027.

أنواع الوثائق: عقد مباشر أم تعويض أم مدمج أم اقتصادي؟

الباقة الأساسية واحدة، لكن طريقة الوصول إلى مقدّمي الرعاية تختلف حسب نوع الوثيقة. في 2026 عرضت الشركات 37 وثيقة من نوع العقد المباشر و22 وثيقة مدمجة، ولم تُعرض أي وثيقة تعويض خالصة، بحسب هيئة الرعاية الصحية الهولندية (NZa).

بلغ متوسط القسط الشهري للتأمين الأساسي في 2026 نحو 158.39 يورو، وهو متوسط 59 وثيقة معروضة، بينما تذكر الحكومة أن متوسط ما يدفعه المؤمَّنون 157 يورو شهريًّا. وتتوقّع وزارة الصحة أن يصل المتوسط إلى نحو 169 يورو شهريًّا في 2027، وتعلن الشركات أقساطها قبل 12 نوفمبر 2026. قسطك الفعلي يختلف حسب الشركة ونوع الوثيقة والتحمّل الذي تختاره. قارن عرضين حقيقيين في أداة مقارنة التأمين.

التأمين الإضافي (aanvullende verzekering) وطب الأسنان

التأمين الإضافي اختياري، ويمكن أن تأخذه من شركة غير شركة تأمينك الأساسي. الشركات حرّة في تحديد تغطيته وقسطه وشروط قبوله، وقد تطلب إقرارًا صحيًّا في أوسع الوثائق.

ما يستحق المقارنة فيه:

• أسنان البالغين: الفحص الدوري والحشوات خارج الأساسي، ولهذا تعرض الشركات وثائق أسنان إضافية.
• العلاج الطبيعي: عدد الجلسات يختلف كثيرًا بين الوثائق.
• النظارات والعدسات: ليست كل الوثائق الإضافية تغطيها. التي تغطيها تعوّض عادة بين 100 و150 يورو كل سنتين أو ثلاث.

انتبه: بعض الشركات لا تبيع وثيقة إضافية إلا مع وثيقة أساسية معيّنة عندها. تأكّد من ذلك قبل النقل.

الطلاب والعمّال المؤقتون: حالات تحتاج تحقّقًا

هنا تختلف القاعدة حسب وضعك، فلا تعتمد على تجربة غيرك.

• طالب للدراسة فقط: لا يُسمح لك عادة بأخذ التأمين الهولندي العام. تحتاج تأمينًا من بلدك أو تأمينًا خاصًّا كافيًا.
• طالب يعمل ولو بدوام جزئي: تصبح ملزمًا بالتأمين الأساسي الهولندي من بداية العمل.
• تدريب مدفوع: قواعده تفصيلية وتتغيّر حسب وضعك. تحقّق عند بنك التأمينات الاجتماعية (SVB) قبل البدء.
• عمل لدى صاحب عمل خارج هولندا: قد يكفي تأمين بلدك بشروط. SVB هي الجهة التي تنصح في هذه الحالة.

للتحقّق من حالتك تحديدًا تواصل مع مكتب معلومات التأمين الصحي المحايد (SKGZ، وهي جهة محايدة للمعلومات والشكاوى في التأمين الصحي)، أو مع CAK إن وصلتك رسالة منها.

خطوات الاشتراك للمرة الأولى

1. سجّل في البلدية.
2. حدّد هل أنت ملزم: عمل أو سكن في هولندا يعني نعم في الغالب. إن كنت طالبًا أو تعمل لجهة أجنبية فتحقّق أولًا.
3. اختر نوع الوثيقة: تأكّد أن طبيبك أو المستشفى الأقرب متعاقد معها.
4. اختر التحمّل: الإلزامي 385 يورو في 2026 و400 يورو في 2027، أو أعلى منه طوعًا، بحسب ما تتوقّعه من مصروفات.
5. قرّر هل تحتاج تأمينًا إضافيًّا، خاصة للأسنان.
6. اشترك خلال 4 أشهر من وصولك. سجّل أطفالك معك دون قسط.
7. بعد الاشتراك قدّم على دعم التأمين إن كان دخلك منخفضًا.

دعم التأمين (zorgtoeslag) وتغيير الشركة

إذا كان دخلك وأصولك تحت حدود معيّنة فقد تستحق دعمًا شهريًّا يغطي جزءًا من القسط. الشروط والحدود في دليل الدعم الحكومي، ويمكنك التقدير في حاسبة الدعم. ستحتاج حساب DigiD للتقديم.

تغيير الشركة ممكن مرة في السنة، وآخر موعد لتبديل وثيقة 2027 هو 31 ديسمبر 2026. التواريخ والخطوات في دليل تغيير شركة التأمين. ولحساب القسط والتحمّل ضمن مصروفاتك الشهرية استخدم أداة الميزانية.

أخطاء شائعة

• تأجيل الاشتراك بعد الوصول: بعد 4 أشهر تخسر التغطية بأثر رجعي وتدفع علاجك كاملًا.
• اختيار أرخص وثيقة دون فحص التعاقد: قد يكون مستشفاك خارج القائمة فتدفع جزءًا من الفاتورة.
• رفع التحمّل الاختياري مع مرض مزمن: توفير القسط يضيع مع أول زيارة مستشفى.
• ظنّ أن الأسنان والنظارات داخل الأساسي: للبالغين هي غالبًا خارجه.
• تجاهل رسالة CAK: مهلة 3 أشهر ثم غرامة 529.74 يورو.
• اعتبار دعم التأمين مضمونًا: لا تُدخله في ميزانيتك قبل قرار رسمي.

أسئلة شائعة

هل التحمّل 385 يورو لكل شخص أم لكل أسرة؟

لكل شخص بالغ مؤمَّن، وفي 2027 يصبح 400 يورو لكل شخص بالغ. الأطفال دون 18 لا تحمّل عليهم.

هل تُخصم زيارة طبيب العائلة من التحمّل؟

لا. زيارة طبيب العائلة وعيادته المسائية خارج التحمّل. التحويل إلى المستشفى والأدوية الموصوفة تُخصم منه عادة.

هل يحتاج طفلي وثيقة منفصلة؟

نعم، يجب أن يكون مؤمَّنًا، لكنه لا يدفع قسطًا للباقة الأساسية. سجّله عند شركة التأمين خلال 4 أشهر من ولادته.

هل يمكن أن ترفضني شركة التأمين؟

في الأساسي لا، فالقبول إلزامي والقسط موحّد للجميع. في الإضافي يمكن للشركة وضع شروط قبول خاصة بها.

أنا طالب ولا أعمل، هل أحتاج التأمين الهولندي؟

للدراسة فقط لا يُسمح لك عادة بأخذه، وتحتاج تأمينًا مناسبًا من بلدك أو تأمينًا خاصًّا. إن بدأت عملًا ولو جزئيًّا يصبح التأمين الهولندي إلزاميًّا.

خطوتك التالية

قارن وثيقتين في أداة التأمين

المصادر

• Government.nl — Standard health insurance
• Government.nl — When do I need to take out health insurance if I come to live in the Netherlands?
• Rijksoverheid — Is een zorgverzekering verplicht?
• Rijksoverheid — Wanneer betaal ik een eigen risico voor mijn zorg?
• Rijksoverheid — Wat verandert er in het basispakket in 2026?
• Rijksoverheid — Welke zorg zit in het basispakket?
• Rijksoverheid — Krijg ik tandartskosten vergoed?
• Rijksoverheid — Wat gebeurt er als ik niet verzekerd ben?
• Rijksoverheid — Welke polissen biedt de zorgverzekeraar?
• CAK — I received a fine
• NZa (via Tweede Kamer) — Informatiekaart Zorgverzekeringen 2026
• Tweede Kamer — Wetsvoorstel 36943: verhoging verplicht eigen risico per 2027
• Rijksoverheid — Kabinet zet in op gezondheid (15-09-2026)
• Officiële bekendmakingen — Vaststelling begroting VWS 2027 (Kamerstuk 37020-XVI, nr. 2)
• CAK — Kabinet wil hogere zorgpremie afschaffen (17-09-2026)
• Nuffic Study in NL — Healthcare insurance
• SKGZ — Health insurance information (English)

المعلومات العامة لا تحسم الأهلية الفردية. راجع المصدر المرتبط بوضعك قبل التقديم أو الالتزام المالي.

هذه معلومات عامة من مصادر رسمية وليست استشارة قانونية أو مالية. القواعد تتغير، فتأكد من الجهة المختصة قبل أي قرار.